В российских банках появились кредитки без льготного периода

В крупных российских банках появились кредитные карты без льготного периода. Такие предложения, в частности, есть в Т-Банке, Газпромбанке и Альфа-Банке, однако кредитные организации их не афишируют, выяснили «Ведомости».

Например, в Т-Банке корреспонденту издания предложили карту «Платинум», в которой проценты на покупки и переводы начисляются сразу, но есть беспроцентный период 120 дней за погашение картой других кредитов. По подсчетам «Ведомостей», ставка по карте из предложения Т-Банка составляет 34,8% годовых.

В Газпромбанке сообщили, что условия по картам разнятся в зависимости от риск-профиля клиента и канала продажи. Кредитку без льготного периода от Альфа-Банка предлагают в магазинах — партнерах банка при покупке товара в рассрочку.

В базе продуктов Банки.ру кредитную карту без льготного периода можно найти только от «Займера», ее в виртуальной форме выпускает расчетная небанковская кредитная организация «Платежный конструктор», рассказала эксперт-аналитик Банки.ру Эряния Бочкина. Ранее кредитная карта без льготного периода присутствовала в линейке продуктов Россельхозбанка, но сейчас она в архиве, добавила Бочкина.

По словам эксперта, банки могут в индивидуальном порядке предложить клиенту тариф без льготного периода, но это не афишируется в общедоступной информации по продукту. Кредитные организации сегментируют потребителей и предлагают им разные условия в зависимости от уровня доверия и финансовых возможностей клиента. Например, клиенту с хорошей платежеспособностью может быть предложена карта с льготным периодом и умеренными процентами, а заемщику, которому банк доверяет меньше (например, новому клиенту или заемщику с плохой кредитной историей), могут предложить продукт без грейс-периода, чтобы минимизировать риск невозврата средств. Также кредитки без льготного периода могут быть ориентированы на тех, кто нуждается в быстром финансировании и готов много платить за заемные средства, то есть в этом случае речь идет о некоем аналоге микрозаймов, рассуждает эксперт. Появление таких продуктов Бочкина также связывает со сложностью получения обычного потребительского кредита из-за высоких ставок и ограничений регулятора.

По словам представителя Газпромбанка, карты без грейс-периода хорошо продаются в офлайн-каналах, и интерес к ним достаточно высок. Это связано с возобновляемым лимитом — клиент погашает задолженность и может пользоваться лимитом снова в отличие от потребительского кредита, за которым нужно каждый раз обращаться в банк, пояснили в Газпромбанке. В кредитной организации считают, что продукт в линейках банках находится временно, поскольку в условиях снижения ключевой ставки банки уже начали возвращать условия по льготному периоду.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.